AIA友邦——健康、重疾、人寿保险最详细中文版本

Sharon Shi 
SP保险资深持牌保险顾问

健康保险重疾保险人寿保险的区别

很多人都分不清健康、重疾和人寿保险的区别,总觉得都差不多,其实他们的性质天差地别。在剖析AIA的健康类产品前,我们先理一理每一种保险种类有何不同。

健康医疗险Health Insurance
健康保险;又称为医疗保险。主要为承保人承担私立医疗方面的费用,比如专家的咨询、检测、手术、住院、癌症、药费等。此保险是实报实销的,保险公司会根据实际的医疗花费,在理赔上限内,进行合理报销。

重大疾病险Trauma Insurance
重大疾病保险,是一种可以帮助受保人抵御因得重大疾病造成经济负担的保险。首先与保险公司约定一个保额,一旦被保人不幸患上某种指定严重疾病,保险公司一次性将保额赔付于受保人。

人寿险Life Insurance
人寿保险,为遭遇变故的承保人家庭提供最大化的资金保障。如果承保人死亡或被诊断出患有绝症,人寿保险可以赔付一笔资金,帮助受保人家庭获得足够的财务支持。

AIA友邦—健康保险

AIA的健康保险有两种购买方式:

  • AIA Private Health
    仅购买健康保险的基础部分。包括了手术,住院,癌症,海外就医,非政府补贴药物等保障。

AIA健康保险承保内容

私立医院手术费用——无限额
与手术相关的费用包括:
  • 住院治疗费用
    手术治疗费用,口腔手术费用,心脏科医生费用,麻醉师费用,灌注师费用,放射科医生费用,其他收费包括:手术住院费,手术室费用,密集/冠心病监护病房费用,辅助医院收费,一次性使用的腹腔镜设备以及假体。
  • 治疗辅助费用
    在手术前后六个月内,咨询专科医生或口腔外科医生的费用(包括第二意见),并由他们转介与批准的手术直接相关的诊断成像和检查。以及推荐在手术后六个月内进行的物理治疗,职业治疗和医药费用。


癌症治疗保障费用——每年50万
与癌症相关的问诊,检查,治疗费用包括:
  • 与癌症相关的手术治疗费用
  • 与癌症治疗相关的专家咨询费
  • 癌症的诊断影像及测试
    包括 CT、PET / CT和MRI扫描,超声波,x射线法,乳房x光检查,结肠镜检查,实验室检测胃肠内镜,膀胱镜检查,子宫镜检查,诊断腹腔镜检查。
  • 癌症化疗
    包括靶向治疗,免疫治疗,化疗(口服、静脉和体腔给药)。包括Pharmac和非Pharmac资助的癌症化疗药物费用。同时,还包括了材料费、医院住宿费和附属医院费用。
  • 癌症放疗
    包括放射治疗计划,隔离和辅助设备,设备的设置和模拟测试。
  • 其他补贴
    包括癌症治疗后续支持服务(心理咨询,个人物品,居家护理),公立医院现金回赠等


重要诊断检查和成像——每年20万
由专科医生推荐的重要诊断性检查费用包括:
血管造影,关节镜检查,胶囊内窥镜,结肠镜检查,CT扫描,膀胱镜检查,胃镜检查,子宫镜检查,腹腔镜检查,核磁共振成像,脊髓造影,心肌灌注显像,PET/CT,显像术。


住院相关花费——每年50万
在专家推荐下,支持非手术治疗的住院费用,涵盖以下费用:
  • 住院费用
  • 私立医院的专家门诊费用
  • 诊断成像费用
  • 其他收费


海外就医保障
需要在新西兰确诊,按照新西兰本地医疗费用进行赔付:
  • 自愿前往澳大利亚就医
    赔付合理花费的100%*在新西兰等待治疗时间超过6个月,赔付合理花费的100%*自愿选择其他国家进行治疗,赔付合理花费的75%。
  • 新西兰无法提供某种治疗
    有高达$30,000的津贴,涵盖承保人和一位陪同者的合理治疗费及旅行费用。


其他辅助保障
  • 产科护理津贴
    由注册医生评估怀孕期间有并发症或者风险,推荐孕妇去看产科专家的费用(剖腹产除外),高达$2000。

  • 救护车运送津贴
    因在新西兰境内发生的紧急运送或离开医院的救护车转运费用,高达$200。

  • 家庭护理
    由专科医生或注册医生推荐的家庭护理费用。最高保障每天$300,每年最高达$5000。

  • 父母陪床津贴
    最高保障每晚$200的陪床住宿津贴,每年最高达$3000。

  • 家庭医生小手术
    由家庭医生进行的小型手术,每人每年$3000。

  • 身故免保费
    如果保单持有人死亡,保险公司将为此保单在世的被保险人豁免2年的保费等


专家门诊费用及各类检查
  • 专家咨询
    每年$1万。由注册医生推荐去看专科医生的门诊费用。

  • 各类检查以及测试费用
    每年$10万。过敏测试,CT扫描,胶囊内镜,结肠镜检查,阴道镜,膀胱镜检查,脑电图(EEG) ,肌电图(EMG) ,心电图运动/压力,胃镜检查,监控/ 24小时动态,实验室测试,乳房x光检查,核磁共振扫描,心肌灌注成像脊髓x光像,闪烁法,睡眠研究PET / CT扫描,超声波,尿动态评估,x射线。

  • 怀孕,不孕不育检查等
    每年$1500。投保两年后作为给忠诚客户的福利,可以进行孕期方面的检查。

  • 健康检查津贴
    每3年$500。投保两年后作为给忠诚客户的福利,可以进行各方面不与病情相关的体检。


AIA友邦—重疾保险

AIA的重疾保险有两种购买方式:
  • 五大类重疾Progressive Care
    此类保险最大的好处就是能“一赔五”,保险公司将70多种重大疾病分成了五大类(癌症部分,心脏部分,脑部和血管部分,失去活动能力以及其他部分)按照疾病严重程度和分类来进行理赔。此类保险能进行多次理赔,各类之间的保额也不会受影响。
  • 传统型重疾Critical Condition
    承保人若患有50多种重大疾病中的其中一种或多种,且严重程度满足理赔的要求,即可申请一笔一次性的理赔。

AIA友邦—人寿保险

AIA的人寿保险有两种购买方式:

  • 保费浮动Indexed
    保费和保额都会随年龄增长而增长
  • 保费固定Level
    保费和保额在这个年期里锁定不变,可选择固定10年或固定到一定年纪

除最基本的健康保险重疾保险人寿保险外,AIA友邦保险还有收入保险意外伤害险终身残疾险,意外身亡险等。

若您有任何疑问,或想要一份报价以对比条款,欢迎与SP保险联系。无论您是之前在银行或者其他保险公司购买的旧保单需要重审,或者投保新保单,SP保险都不会收取任何的服务费用,保费也是跟保险公司完全一样的。

本文信息仅作为参考,并不是完整的条款,具体以英文正式版本为准。

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【本文为SP保险原创文章,原文链接:https://www.spinsurance.co.nz/blogs/articles-cn/aia-health-trauma-life-insurance-detail-chinese-policy/


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