在新西兰,人寿保险是人身保险的一种,主要用于承保人去世时,为承保人的家人提供经济上的担保。根据承保人家庭的现有资产、生活花销、负债以及贷款等,计算出具体需要的保额,以保障身故后家庭的经济开销,以及维持目前的生活方式。
1. 浮动保费 (Rate for Age):
保费随年龄增长而浮动增加。投保初期保费较低,之后保费会随着年龄和通胀率增长。若投保人较为年轻,开始的几年保费增长幅度较低;若投保人投保时,已经是中老年人,那么每年的保费增长幅度从一开始投保时就较大。
2. 固定保费(Level):
设一个保障的年期,保费在这个年期里锁定不变。刚开始投保时,固定保费比浮动保费贵,但之后无惧年龄增长,在保障的年期内,每年保费都不会改变。这类投保方式适合于有明确保障目标的人士,例如房屋贷款有20年,那么该人士就可以固定保障20年。
人寿保险给承保人家庭赔付的方式通常有两种,一次性赔付或持续性分期赔付。
在新西兰,只有符合公立医疗体系的人群才有资质购买健康保险。
SP保险与多家新西兰主流保险公司合作。
我们为您分析每个产品的优势,匹配您的实际情况。
搭建您和保险公司之间的沟通桥梁,疏通沟通的障碍,提高双方效率,节约您的时间。
可选择每月一付、每季度一付、半年一付或者一年一付
有两种情况受保人可以理赔人寿保险,当受保人去世以及受保人被诊断得了绝症,在未来的12个月内有很大可能会去世,或者患有特定的几种疾病并且比较严重,以上三种情况,受保人可以理赔寿险(后两种情况可以提前理赔)。此外,保单公司还会提供额外的保障,像葬礼费用,遗体运送回新西兰的费用,咨询财务顾问的费用以及小孩的葬礼费用等。
1)递交基本资料申请和过往病史记录 2)等待保险公司审批 3)客户是否接受保单条款(确认后即刻生效)。
通过银行或Broker购买保险的最大差别,其实也是最重要的一点,就是售后以及理赔服务。银行没有售后服务,也不负责理赔,而Broker每年会给客户的保险进行评估并帮助客户去理赔。从银行买的保险,买完了之后就需要自己去管理了,遇到任何理赔问题,都需要自己去联系保险公司。而通过Broker购买的保险,如有任何承保内容需要调整以及理赔,可以随时联系Broker去帮助自己。
想了解更多
保险内容?
关注SP博客,了解更多保险信息和新闻
© 2017 SP Insurance. website by NICEY