新西兰重疾保险,三分钟看懂!别再和医疗保险搞混

Endy Li
SP保险资深顾问

在新西兰,作为普通的投保者,很多人都分不清健康医疗险与重大疾病险之间的区别在哪里。也有人误认为二者的承保内容是有重复的,投保了健康医疗险,就没必要再投保重大疾病险了。

事实真的如此吗?在今天的文章里,我们将为您详解重疾保险(Trauma Insurance)。


【重疾保险】:

投保人根据自己的预算、身体、家庭情况等因素,与保险公司约定一个保额(例如30万,50万),并缴纳对应保额的保费。如果该人士日后不幸弭患保险公司保单列表中指定的严重健康状况,保险公司就将这个保额一次性赔付给该人士。这笔赔偿没有用途限制,可以任意安排使用。(市面上,不同保险公司的受保的严重健康状况大致在50至70种,例如癌症、中风、心肌埂塞等等)。


【医疗保险】:

在新西兰享受ACC是免费的,不用注册投保,不需要缴纳保险费,没有国籍之分,只要是在新西兰境内的人都会自动纳入ACC。一旦发生意外,无论是不小心扭伤、还是意外摔伤,无论年龄大小,只要对个人身体造成伤害,并且达到了ACC的理赔标准,就可以获得ACC的赔偿。


由此可见,重疾保险和医疗保险是相辅相成的关系。



重疾保险的意义:

一个人如果只是小伤小痛,那么一份医疗保险可能已经足够帮助他,他也不会蒙受一些潜在的巨大经济损失。但如果,一个人遭遇严重健康状况,那么经济损失就不单是医疗花费了! 

 严重健康状况往往导致暂时,甚至长期丧失工作能力,进而导致收入损失,职位丢失;严重健康状况的人士还往往需要额外的照顾和长期的帮助,可能导致房屋需要改造,家里的其他人士需要放弃工作时间来呵护他,这进一步加剧了经济负担,又导致了家庭总收入的减少。

试想一下,如果这个家庭还有贷款,这个家庭还有子女或赡养人士,一个严重健康状况足以摧毁家庭的经济。 而重疾保险的一次性保额赔付,就刚好可以弥补这一些潜在的经济损失,因为这笔赔款是没有用途限制的。这个一次性的赔款,可以在家庭最需要经济支持的时候,给予一笔可观的现金流,稳定家庭经济,帮助家庭度过难过。 

我们来看看重疾保险的起源,也许就能悟出这一道理。



重疾保险的起源:

南非医生Dr.Marius Barnard 是重疾保险的创始人。1983年,他医治了一名肺癌的女士,患者仅34岁,是两个孩子的单亲母亲。Dr.Marius 为她切除了癌细胞肿块,手术成功,她进入康复期。 

但不幸的是,由于要肩负家庭收入,这位母亲需要立刻返回工作。康复疗养是她不敢奢望的,她没有足够的存款来支撑家庭开支。两年后,她再次回到了Dr. Marius 的诊所,过度地劳累诱发癌症复发。她向 Dr.Marius 哭诉到,她只想为孩子筹够房租和教育的积蓄。两个月后,该母亲不幸去世。

这次经历引发了Dr. Marius 对于重疾和保险的思考,他认为无数的患者虽然活了下来,但他们的家庭在经济上却“死”了。Dr. Marius 之后联合CRUSADER保险公司在全球推出了第一款重疾保险,迅速风靡市场。



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在新西兰,经营重疾保险的公司有多家,主要包括 AIA友邦保险,Cigna,Partners Life,Fidelity Life等等。具体产品也会有明显的功能区分。

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