"新西兰有免费的公立医疗，为什么还要买健康保险？”——一文为您解惑

SP保险
新西兰保险专业团队

新西兰的健康保险是保障承包人在新西兰私立医疗系统里面的花费，以帮助承包人获得快捷、高效、优质的医疗服务。有些朋友可能会问了：“新西兰不是有免费的公立医疗吗？为何还要买保险呢？” SP保险希望通过本文，带大家更多的了解新西兰的健康保险，以及为什么需要尽早为自己和家人配置健康保险。

为什么要购买健康保险

及时性和自主性

新西兰诚然有免费的公立医疗，但公立的背后是医疗资源的有限。为了获得公立的专家问诊、检查、或治疗，病人需要在病情达到一定严重程度才可以获得家庭的医生推荐，并且要获得地区医管局的批准。批准之后，更要在等待名单上等待排期。

据统计，新西兰随时有11万人在公立医疗的等待名单上，平均等待手术治疗的时间长达304天（约10个月），而等待专家或检查的时间则长达2-6个月不等。而还随时有近17万人，虽然出现病症，但未能进入等待名单。

由此可见，等待公立医疗有可能丧失了就医的及时性和自主性，可能会有病情加剧和长期承受身体病痛的风险。而有了健康保险，就可以使用快捷高效的私立资源，无需漫长的等待。

公立医疗仅提供基础资源

公立医疗源于政府拨款，在于维护国民整体健康水平。因而公立医疗着重于提供基础的医疗设备、医疗资源，一些先进、优质的医疗方案可能并不受政府资助。
举个例子，针对癌症的治疗，公立医疗仍以传统的放疗、化疗为主要治疗手段，而现时很多新的标靶药、免疫疗法都不是政府的补助范围，需要患者自掏腰包或者使用保险。例如肺癌免疫疗法的药物一年花费可达10-17万。对于没有健康保险支持、完全自费的患者及家人，无疑是巨大的经济压力。

健康保险具体保什么

新西兰一份标准的健康保险往往由两个部分组成：专家门诊和检查，主要保障部分。

专家门诊和检查

保障的是专家的问诊费用，以及由GP或专家推荐的检查（例如超声波、CT、内窥镜、核磁共振等）。

主要保障部分

主要保障部分主要包括：手术相关费用、口腔手术费用、住院和治疗相关费用、重要诊断性检查、癌症治疗保障、非政府补贴药物、海外就医保障等等。
除此之外，部分保险公司提供额外的附加险或日常护理险，来保障GP的问诊费、常规牙科问诊、眼睛验光、理疗等费用。

哪些人士可以买健康保险

除了新西兰公民和居民，以下几类常见人士可以购买健康保险：

工签人士：签证2年及以上时间，或现工签连同之前签证的连续时间有2年及以上
短期工签：仍可购买，不过产品有限制
澳洲公民或居民：已经或打算在新西兰居住2年及以上
其他符合公立资助的人士：例如政府项目的留学生、难民等

买保险为何要趁早

为什么经常强调买保险要趁早？这里至少有两个重要的原因：

已发生的问题可能不再受保

保险防范的是没有发生的风险，而不是亡羊补牢的工具。如果一个人错过了在健康的时候配置保险，等到疾病发生再想通过购买健康保险进行保障，这个时候健康保险的条款中，可能不会对已有病史进行承保（除非核保允许）。

早买早划算

早一点配置保险，投保人享受当时的保费基础计价率。而这个计价率会随着社会通胀、医疗通胀、公司整体理赔增加而不断增加，因此越晚买保险，保费的基础计价率越高。并且，各家保险公司对自己的长期客户往往会有保费优惠，越早投保的客户会享受更多实惠。

已有疾病一定不保吗

上一条中我们提到，已经出现的疾病可能不会受到保障，但这不是绝对的。如果承保人已经不幸出现过某种疾病，保险公司会根据何时发病、何种疾病、是否康复、是否对身体有长期影响等多个因素来评判。结果可能是不再承保、给予观察期后承保、缴付额外保费后承保。因此，若承包人在投保时已有病史，建议您向SP保险顾问进行详细咨询。

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