人寿和重疾保险，到底一起购买还是分开购买？Standalone和Accelerated是什么意思？

SP保险
新西兰保险专业团队

在新西兰，我们经常能遇到身边很多人购买大病或人寿保险的时候，被建议两种一起购买。今天我们来分析下人寿（Life Insurance）和大病保险（Trauma）一起购买和分开购买到底有什么区别，对我们又有什么影响呢？

新西兰人寿和重疾有两种购买方式：

Stand Alone（人寿和重疾分开购买）

重大疾病保险或人寿险，可分别单独购买。
如果您提出理赔并满足理赔条件，保险公司将一次性支付您全部的承保金额。
人寿和重疾的理赔互不影响，也不会影响其他的保险。

举例：如果您分别购买了40万的重疾保险和50万的人寿保险，则重疾40万的理赔并不会影响人寿50万的承保额度。

全额理赔重疾40万+全额理赔人寿50万=最终拿到90万

Accelerated（人寿与重疾一起购买）

和人寿绑定的重大疾病保险，需和人寿保险一起购买。
产品和Stand Alone Trauma的产品完全一样，只是交的保费以及承保要求略有差别，理赔也会有影响。
如果您提出理赔并满足理赔条件，保险公司将一次性支付您全部的承保金额
该保险的理赔会降低您人寿保险的承保金额。

举例：如果您购买了40万的大病保险和50万人寿保险的组合，则大病40万的理赔会影响人寿50万的承保额度，人寿的承保金额会降低至10万。

全额理赔重疾40万+人寿被将至10万=最终拿到50万

Stand Alone (SA) 还是Accelerated (AC)？

每个人或家庭的情况都截然不同，所以没有最好的选择，只有更适合您的选择。

Stand Alone (SA)
- Stand Alone大病保险会给您带来更全面的保障和更多的确定性。
- 此外，一些保险公司的优厚条款只适用于Stand Alone的大病保险，而不适用于Accelerated选项。
Accelerated (AC)
- 保费会比Stand Alone低。
- 很多保险公司提供 “多产品折扣” ，如果同时购买一定额度的人寿和大病，可享有一定的折扣。对预算有限的人而言，是一个很好的选择。

对于市场上绝大多数的大病保险，无论是Stand Alone还是Accelerated，一次理赔完后大病保险就不能再使用了。