新西兰人购买人寿保险的6大失误，您成功避开了吗？

SP保险
新西兰保险专业团队

新西兰财委会早前公布了新西兰人购买人寿保险的6大失误，在此我们与大家分享一下，希望您能汲取经验。

1. 后知后觉

谁曾想到，Kiwi们买人寿的失误头条竟然是“后知后觉”。意思是很多朋友在健康、年轻的时候错过了购买保险的最佳时间，而等到若干年后想起需要保险，却因为健康原因被保险公司拒保，或因为保费攀升而预算吃紧。

“保险拖延症，对于我们可能是一个更昂贵的选择。”人们似乎忘记了生活的基本事实之一：随着年龄的增长，我们的健康状况不会比年轻的时候好，而保费也一定比一早做好安排的情况贵出不少。根据财委会的经理表示：“与其他许多生活必需品一样，拥有而不需要保险，比需要而不拥有保险更好。这是我多年来在商业和生活中的经验。”

2. 保额不够

大多数新西兰人的人寿保险保额太低或并不知道保额多少才合适，现在一个平均的保额在$20万左右。其实，一个简单的测试可以帮到大家审视保额是否足够，假设一个家庭成员遭逢意外，如果剩余的家庭成员用人寿赔款不能偿维持房贷，那么这个人寿保额就显然不足够，特别是对于单一收入来源的家庭（如：太太是全职妈妈）。

3. 没有为配偶购买人寿

人们买人寿险时，通常会优先考虑：“如果主要收入者无法工作，他们会怎么做。” 但是却忽略如果配偶患了重病或去世，通常也会产生重大影响，可能需要主要收入者辞去工作或请假来照顾孩子和重病的配偶，此时配偶是否拥有人寿保险也变得至关重要。

4. 没有考虑到生病等其他意外

其实，患病的几率高于死亡，保险产品的保障不应单考虑死亡。大家经常会忽略与生活相关的保险，例如收入保护，重疾保险和伤残保险，甚至是医疗保险。Asteron Life的常务董事Nadine Tereora表示：“当提到人寿保险时，大家最熟知的还是‘死亡抚恤金’。但保险计划还应该确保意外发生的情况，例如大病等。”买保险时，最好看看保险政策还可以提供哪些附加的条款，或保险公司是否有其他产品可以一并考虑。

5. 没有定期重审自己的保单

人的生活每一年都在变化，保险也应该随之而变化，应此定期review（重审）自己的保单也很重要。重审保单有助于根据自己的最新需求适时调整保障内容，或保险公司产品更新可以及时跟进。

信诺（Cigna NZ）首席执行官兰斯·沃克（Lance Walker）表示：“生活是动态的，无时无刻在变化。”人经常忘记一开始买保险时设定的投保金额，重审保单的时候，就可能会发现保险太少或太多。在关键的人生阶段检查保单是非常重要的，例如结婚，开始背负债务，生孩子，离开劳动力大军等等，所以，要确保每个重大人生阶段，都拥有适量的保险。例如，有一天孩子出生，同时又有大量的抵押贷款，我们就需要较高金额的保障：但是一旦抵押贷款还清，并且又有了更多的积蓄，则需要较低金额的保障。好的人寿保险政策通常具有一定的灵活性，可以根据需求进行调整。

6. 只考虑价钱不比较产品

除价格外，还有许多因素需要考虑，例如政策质量和客户服务，甚至公司品牌等。众所周知，同时比较多家人寿保险是很困难的，有的政策可能只针对绝症，有的可能仅针对死亡。价格在选择保险公司时很重要，几乎总是可以通过货比三家来省钱。购买人寿保险，还有其他因素是需要考虑的。我们还应该考虑这个保险公司的财务实力，保单质量和客户服务，包括这个保险公司的理赔声誉。

总的来说，我们买保险时，多多少少会在投保的时候有疑问或不清楚地方，所以选择一位好的保险顾问，可以认真详细的给您解说保险条款，清楚自己购买了一个什么保险，是否适合自己，比什么都重要。

没有最好的产品，只有最适合的产品，希望本文能帮助到即将投保的您。

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