看看新西兰家庭平均每周在保险上的花费，某些保险是否有必要买？

SP保险
新西兰专业保险团队

保险，一个最不想使用到，但却最需要的产品。
在我们的一生中，最好的情况便是，永远都用不上所有的保险。
我们普通人不可能会把所有的保险产品都买齐，我们如何判断，我们真正需要的是什么？

“我们要按重要顺序，来投保自己的身体、金钱和物品。”

—— Sorted总编：Tom Hartmann

传统的人寿保险，是会在意外死亡后，一次性赔付一笔保险金。一般人寿保险的保费都不会特别贵，因为理赔的概率不高。

在新西兰，一对夫妻买房子之前，需要购买人寿保险。从而保证，如果一方意外死亡，那另一方将不用独自面对巨额的贷款。而单身贷款者，便会怀疑人寿保险的必要性。

不过换一个方向思考，如果想给自己的孩子，留下一个没有贷款的房子，此类型单身贷款者也会需要这份人寿保险。

如果我们是家庭的支柱，人寿保险则更有购买的必要了，用较低廉的保费，让孩子和另一半不会因为失去支柱，而无法承担家庭的支出。

如果承保人由于疾病或者事故原因造成无法工作，则该产品可以为其家庭提供稳定的资金支持。

在保证承保人日常生活的同时，减轻其贷款、医疗等负担。承保人无需担忧突然的变故对其家庭财务状况的影响。

在新西兰，收入保险保费并不低。只有极其依赖上班收入的人，才真正需要它。许多人认为，新西兰有ACC，这个保险还有必要买吗？ACC只保障因意外无法工作，如果是因为生病而无法工作，ACC是不承保的。

但是，大多数收入保险的理赔，会与ACC理赔相抵消，如果ACC理赔工资的80%，收入保险则理赔剩下的20%。

得了一次重疾，治病+康复的时间往往要3-5年，在此期间，将遇到还房贷和养家的问题，而且还有康复和护理一笔不少的花销。

重疾险确诊即赔，确诊后提供一笔一次性付款，既缓解了患者的资金压力，也有助于患者康复。

需不需要重疾险，取决于家底或者另一半能否承担接下来的生活开支。

设想一个情景，如果作为家庭支柱的我们，因重病无法工作，需要休养数年，公立医疗系统或私立医疗险，可以承担大部分的医疗费。

如果另一半的能力足够单独承担家庭的支出，重疾险则没有那么必要。

如果另一方是家庭主妇/主夫，重疾险则会提供更好的保障。

在新西兰，每一个拥有房子的人都需要房屋保险。大多数房屋保险，是让房主设定一个理赔的最高金额，在合理情况下，房子受到损坏时，当初设定的金额则是理赔的最高金额。

对于有房一族，房屋险是非常必要的，新西兰极高的盗窃率和地震率，使我们更加谨慎的保护房屋，同时房屋也是我们最重要的财产之一。

对于无房一族，房屋险暂时不太需要，如果想保障家里的家具和物品，财产保险暂时足够了。

我们应该根据自己的需求，理性的购买保险。寻找专业的顾问做一个完整的计划，切勿盲目投保，导致购买到用不上的保险产品。

——本文自STUFF Business News

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