人寿保险

人寿保险作为一种保险产品,旨在为承保人家庭在面临不幸事件时提供资金保障。家庭的变故可能对每个家庭成员产生深远的影响,而人寿保险可以在关键时刻提供有效的支援方式。

当承保人不幸过世或经诊断患有绝症时,人寿保险可以向其受益人支付保险金。这笔保险金可以用于许多方面,如支付丧葬费用、偿还贷款、支付日常生活费用、子女教育费用等。它为家庭提供了财务安全,确保家人在最困难的时候仍能继续生活和满足基本需求。

人寿保险的价值在于为家庭成员规避风险,并确保他们能够应对突发情况和生活变故。为家庭成员提供经济保障和心理安慰,避免陷入经济困境,让他们放心地面对未来。

总之,人寿保险是一种重要的保险产品,为家庭提供资金保障,以应对生活中的不幸事件。它可以在关键时刻为家人提供支持,并为他们的未来提供稳定的经济基础。


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什么是人寿保险?

在新西兰,人寿保险被归类为一种人身保险,其主要目的是在承保人自然或意外离世时为其家人提供经济支持。人寿保险所提供的经济赔偿并非用于受保个人,而是为了支持受保人的家人、伴侣以及子女。根据承保人家庭目前的资产、生活费用、负债情况以及贷款等因素,计算出确切所需的保额,以确保在身故后能够满足家庭的经济需求,维持其当前的生活水平。保险公司并未对人寿保险的赔付款项用途进行限制,因此人寿保险在关键时刻有助于减轻受保人家庭的经济负担,提供稳定的生活保障。



为什么要购买人寿保险?

  • 维持家庭生活质量
  • 偿还贷款
  • 赡养老人、抚养子女
  • 子女教育基金



什么时候可以理赔人寿保险?

  • 当受保人去世时
  • 被诊断出12个月内将身故的疾病
  • 或者患有特定的几种疾病并且比较严重时

人寿保险的支付方式

1. 浮动保费 (Rate for Age):

保费随年龄增长而浮动增加。投保初期保费较低,之后保费会随着年龄和通胀率增长。若投保人较为年轻,开始的几年保费增长幅度较低;若投保人投保时,已经是中老年人,那么每年的保费增长幅度从一开始投保时就较大。


2. 固定保费(Level): 

设一个保障的年期,保费在这个年期里锁定不变。刚开始投保时,固定保费比浮动保费贵,但之后无惧年龄增长,在保障的年期内,每年保费都不会改变。这类投保方式适合于有明确保障目标的人士,例如房屋贷款有20年,那么该人士就可以固定保障20年。

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如何确定人寿保险的保额?

在新西兰,设定人寿保险的保额通常有以下两种方式:

1. 以潜在财务风险为导向:

  • 个人有房贷或其他重要贷款。
  • 子女教育费用等。

2. 以保费预算为导向:

  • 并非每位投保者都会严格按照潜在风险来确定保额,因为考虑保费预算也是一个重要的因素。
  • 也可以将主要重点放在每月保费支出的预算上,随后选择与该预算相符的相应保额


在设定保额时,综合考虑潜在财务风险和个人保费预算,选择一个合适的保额将有助于覆盖个人和家庭的实际需求。



人寿保险的赔付方式

人寿保险给承保人家庭赔付的方式通常有两种:

一次性赔付或持续性分期赔付

什么签证可以投保人寿保险?

在新西兰,只有符合公立医疗体系的人群才有资质购买健康保险。

  • 新西兰公民、居民
  • 工签(2年或以上)
  • 澳洲公民或PR(已经或打算在新西兰居住2年及以上)
  • 符合公立资助的其他签证(如难民、政府指定项目的留学生等)

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常见问题FAQs

1. 保费如何支付?

可选择每月一付、每季度一付、半年一付或者一年一付

2. 什么情况下可以理赔人寿?

有两种情况受保人可以理赔人寿保险,当受保人去世以及受保人被诊断得了绝症,在未来的12个月内有很大可能会去世,或者患有特定的几种疾病并且比较严重,以上三种情况,受保人可以理赔寿险(后两种情况可以提前理赔)。此外,保单公司还会提供额外的保障,像葬礼费用,遗体运送回新西兰的费用,咨询财务顾问的费用以及小孩的葬礼费用等。

3. 新西兰正常购买保险的流程?

1)递交基本资料申请和过往病史记录 2)等待保险公司审批 3)客户是否接受保单条款(确认后即刻生效)。

4.分别从银行和从Broker处买人寿保险,有区别吗

通过银行或Broker购买保险的最大差别,其实也是最重要的一点,就是售后以及理赔服务。银行没有售后服务,也不负责理赔,而Broker每年会给客户的保险进行评估并帮助客户去理赔。从银行买的保险,买完了之后就需要自己去管理了,遇到任何理赔问题,都需要自己去联系保险公司。而通过Broker购买的保险,如有任何承保内容需要调整以及理赔,可以随时联系Broker去帮助自己。

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