新西兰健康险和重疾险的区别

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在新西兰,作为普通的投保者,很多人都分不清健康医疗险重大疾病险之间的区别在哪里。也有人误认为二者的承保内容是有重复的,投保了健康医疗险,就没必要再投保重大疾病险了。

首先我们要认识到,健康医疗险(Health Insurance)重大疾病险(Trauma Insurance)完全不同的两个保险种类

健康医疗险

也常被称为健康险或医疗险。在新西兰称为Health Insurance

其主要作用是承担投保人在私立医院、手术治疗、海外就医、特效药物等上面的花费。这类保险是“实报实销”,即医院开出多少的收据,保险公司可以报销多少的款项(在理赔额度内),也就是说保险公司要确定每一分钱都合理花在了对应的医疗项目上。

健康医疗险的保费,取决于投保人的年龄,身体状况,吸烟喝酒的嗜好等。

为什么新西兰有免费公立医疗还要买健康健康险?

  • 第一,免费医疗仅局限于公立医院,这些医院资源有限,人满为患,排队看专家、做手术的预约期可以长达数月甚至以年计算。病人往往在等候的期间病情恶化,甚至有的人等到身故也未等到手术。而私立医院更快,更好,据统计平均手术及治疗等候期比公立医院减少101天。
  • 第二是药物,免费的药仅局限于新西兰PHARMAC药物(药监局药物),这些药是基础药品,而许多特效药,进口药是需要自己付钱的。比如癌症的某美国进口药需要1900刀一周。
    【相关文章:新西兰政府补贴药物PHARMAC和非政府补贴药物Non-PHARMAC的区别】

重大疾病险

也常被简称为重疾险。在新西兰称为Trauma Insurance

它的理赔范围不同于医疗健康险,投保者要首先与保险公司约定一个理赔额度,比如50万,保险公司会给投保人一个受保重大疾病的列表,承保人若患有50多种重大疾病中的其中一种或多种,且严重程度满足理赔的要求,即可申请一笔一次性的理赔或进行分期理赔承保额。投保人拿到这笔钱后可以用于治疗,也可以用于弥补收入或日常开销,保险公司不会过问钱的用途。

另外还有一种阶段性支付重疾的AIA Progressive Care:AIA友邦保险将70多种重大疾病分成了五大类,按照疾病严重程度和分类来进行理赔。此类保险能进行多次理赔,各类之间的保额也不会受影响。如下图。
【相关文章:AIA友邦重疾保险的Progressive Care和Critical Condition如何选择?】



重疾险是对健康险的一种补充,两者相辅相成。

在得病期间的医疗开支,靠的是医疗健康险。

但在得病期间的生活开支,靠的是重大疾病险。

在现在身体健康和家庭经济俱佳的情况下,建议两个保险同时考虑。

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【本文为SP保险原创文章,原文链接:https://www.spinsurance.co.nz/blogs/articles-cn/4056/


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