Cigna | 关于丧葬保险的七个常见误解

SP保险编译：丧葬保险（funeral insurance）有时会被说得很糟糕，这往往是由于对丧葬保险如何运作以及为谁设计的误解和错误信息。我们在此揭穿一些关于丧葬保险最常见的误解，帮助您了解更多关于丧葬保险（funeral insurance）的运作方式，并自行决定它是否适合你的家庭。

误解1：如果你在银行有存款，你就不需要丧葬保险

在新西兰，我们以 "她会是对的 “的态度而闻名。有时，我们可以坐下来，相信一切都会得到解决—不用担心，伙计。但现实是，对很多家庭来说，策划和资助一场葬礼可能会带来难以置信的压力，即使这种头痛是在私下里感受到的。

你永远不知道拐角处有什么，也不知道当时间到来时，你的家庭会承受什么样的经济压力。生活有一种让我们保持警惕的方式，随着我们的家庭成长、搬家、换工作或购买房产，他们的财务状况也会发生变化。殡葬保险是保护你的家人免受意外之苦的一种方式，在一个已经很困难的时刻消除财务压力。

有时，即使是在银行有储蓄的人也需要殡葬保险，以渡过你的亲人，直到你的资金可以从银行账户中释放出来。这是因为如果你去世时名下有超过15,000美元，那么在取得遗嘱认证或行政管理书之前，这些资金可能无法支付，而这可能需要一些时间 - 在此期间，你的家人将需要通过其他方式找到资金来支付葬礼，无论是从他们自己的账户中提款还是申请贷款 - 或者殡葬保险。

在Cigna，我们很自豪能够在家庭最需要的时候，直接帮助他们解决问题。一旦我们收到索赔表，通常会在48小时内将殡葬保险赔款存入你亲人的银行账户。

误解2：你只能将殡葬保险用于与葬礼有关的费用

这一切都在名称中...对吗？殡葬保险是用于殡葬费用的。事实证明，这也是一个误区。有了殡葬保险，你可以指定一个受益人，将一次性的免税款项存入他们自己的银行账户。一旦支付了这笔钱，这笔钱就是他们的了，所以他们可以选择如何使用这笔钱。

当然，许多家庭选择主要用这笔钱来帮助解决葬礼的费用，因为新西兰的葬礼费用很高--平均葬礼费用为8,000-10,000美元。这可能包括殡仪馆费用、棺材、埋葬费或你的家庭有的任何特殊文化或宗教要求等费用。它还可能包括相关费用，如从外地来参加葬礼的家人的旅行和住宿。

每个文化和家庭的生命终结传统和愿望都不一样，所以你可能希望你的殡葬保险赔款用于帮助你的家人请假哀悼，或者向你心目中的慈善机构捐款。无论你和你的家人如何决定，都是你自己的选择。

误解3：殡葬保险很贵

如果你听说过丧葬保险是昂贵的，有一个简单的方法来为你自己测试它:获得报价，并比较自己丧葬保险的成本。这只需要几分钟，你需要提供的是你的年龄，性别和吸烟情况。

请记住，你可以决定为你的保险支付多少钱，并选择一个平衡负担能力和你所爱的人的需求的保险级别，这是很有帮助的。在Cigna，你可以选择价值5,000到30,000美元的保障。

尽管我们中的许多人都希望给家人留下尽可能高的经济支持，但更重要的是选择一个你能够负担得起的保障水平：不仅是今天，而且是在退休之后。有时，这意味着要做出妥协，选择一个较低的保障水平，这样你就不必为了照顾未来的家庭而在现在过度紧张了。

也有一些方法可以让它更便宜。你越早投保殡葬保险，你的保费就越低，而且是终身的。这是因为固定的保费是基于你投保时的年龄，然而，随着时间的推移，你可能会根据你的寿命和你投保的时间支付更多的保费。如果你有伴侣或家庭成员想投保丧葬保险，你也可以考虑投保一份联合保险，享受20%的联合折扣。不吸烟的人也比较便宜，所以如果你设法戒烟12个月，请与我们联系，讨论如何减少你的保费。我们友好的团队每周五天在这里与你合作，找到适合你预算的方案。

误解4：你会被问到很多侵扰性的健康问题  

在Cigna，你可以在网上或通过电话在短短5分钟内制定一个殡葬保险（funeral insurance）政策。绝对没有医疗问题或复杂的文书工作，因为你的健康状况不会影响我们能为你提供的保障。Cigna殡葬保险保证接受你--我们不会拒绝任何人，也不会因为他们的健康或医疗问题而拒绝给予他们保障。要符合资格，你只需要是50至80岁的新西兰居民。

它的运作方式是，从投保的第一天起，你就可以得到意外伤害导致的死亡保障。24个月后，你将完全受到任何死亡原因的保障，无论是意外还是自然原因。

为了确保你的亲人得到经济支持，无论发生什么，如果你在保单的头24个月内因疾病或健康问题去世，我们也会将你为保单支付的所有保费退还你的亲人。

误解5：你的钱放在银行更安全

你可以依靠我们在时机到来时出现：自2015年以来，我们已经支付了100%的Cigna殡葬保险索赔。

就像银行一样，保险公司受到严格的监管，以确保它们在财务上是安全的，能够履行它们的承诺。法律要求所有保险公司分享其财务实力评级，该评级由独立的专业评级公司给出。这些评级有助于你对公司的安全程度做出明智的决定。你可以在这里查看我们目前的财务评级，并了解更多关于这个评级是如何衡量的。

在银行留出一些钱也会有一些风险。我们中的一些人发现，无论是为了放纵生活中的小奢侈，还是为了支付出现的意外开支，都很想动用储蓄。当这种情况发生时，可能很难再次建立储蓄账户。

还有一个风险是你会比预期的更早去世。如果你每周储蓄25美元，持续10年，你最终会有超过13,000美元--但如果你仅在一年后意外去世，你的家人将只有1300美元来支持他们。

有了丧葬保险，你每月只需支付一小笔钱，就可以向你的家人支付一个有保障的金额--无论你的保单生效了多久（只需记住在你因自然原因死亡之前有一个24个月的等待期）。

有了丧葬保险，你就可以有信心，无论你的银行余额是什么样子，当时间到来时，钱总是为你的葬礼预留的。

误解6：殡葬保险与预付葬礼相同

如果你猜到这也是一个误解，那你就猜对了。预付丧葬费是指你提前与某一特定供应商锁定你的丧葬安排。你可以决定什么类型的服务和棺材，并计划任何餐饮或特殊要求，如音乐、歌曲、照片或朗诵。

提前选择供应商的一个缺点是，当你的需求发生变化时，或者当你决定喜欢不同的供应商时，改变计划可能会更困难。有了殡葬保险，你和你的亲人可以保持选择权，选择适合你家庭的供应商和服务。

另一个关键区别是，有了保险，你可以直接获得意外死亡的保障，而自然死亡只需24个月。有了预付丧葬费，你的家人将只能获得你所能贡献的资金。如果你每个月都为预付丧葬费贡献一点，如果你早点去世，可能会有大量余额需要支付。Cigna殡葬保险可以给你安全感，无论何时发生，都会有足够的钱给你的家人。

误解7：你每月的保费支出将超过保险的赔付

嗯......也许吧。在某些情况下，殡葬保险的赔付额可能低于所支付的保费总额，但在许多情况下，赔付额可能要高得多。保险的目的是覆盖意外或最坏的情况：你可能比你想的更早去世。对于希望控制和消除试图预测未来的猜测的人来说，它是非常好的。

在Cigna，我们照顾客户的一种方式是我们在90岁时停止收取保费。这意味着你可以确定你可能为你的保险支付的最高金额--同时知道你在两年后就会拥有全额保险。如果你确实多付了一点保费呢？这可能是一个庆祝战胜统计学上的赔率和活得更久的机会。

如果你很年轻，健康状况良好，并担心支付过多的保费，可能值得与保险顾问讨论Cigna人寿保险政策，或看看其他家庭人寿保险选择。与殡葬保险不同，人寿保险的保费会考虑到你的健康状况--因此你可能会发现，如果你的健康状况良好，它比殡葬保险更便宜。